银行为了控制风险会有一套完整的资金走向监控方法。这些方法包括：贷前客户信息审核、贷后追踪管理、要求客户提供贷款资金使用凭证。

个人日常中接触到的贷款基本上都是消费贷款，也就是放贷机构（银行）在条款中明确规定：贷款只能用于日常消费，不能用于投资和购房，如果借贷资金用途违规，视为用户违约，银行有权利终止合同提前收回贷款。

这句话简单理解就是：银行虽然把钱借给客户，但是资金用途必要按照银行的要求去做，不能用于投资（比如投资房地产、买股票、买证券、炒期货等等），一旦发现银行会立刻终止合同。

那么钱已经到了借款人的口袋里，银行是怎么知道贷款资金终去向呢？一般都会采用以下三种方法：

放贷前客户信息审核

银行为了保证贷出的资金不会因为客户违约造成损失，会在放贷前对客户信息进行严格的审查，审查主要包括以下几点：

1、个人征信审核。现在已经进入信用社会，个人在过往资金使用过程中一旦出现违约信息都是被记录在征信报告中。因此银行会首先从个人征信上来确认客户的履约能力和信用情况。

2、收入证明。收入证明是在征信良好前提下能够体现借款人还款能力的资料，一般银行会要求客户提供收入证明文件和银行流水，当日也包括债务情况。

3、资金走向查询。这里敲黑板，从个人提供的日常收支流水中，银行可以大致的分析出客户的日常消费习惯和资金使用情况，比如资金频繁进出金融证券等交易账户、炒房客经常有大资金进入房地产开发商等都会引起银行的注意。

银行放贷之后的贷后管理

银行在将贷款支付到客户个人账户后开始进行贷后管理，银行主要通过资金走向来分析客户实际使用是否违约。比如银行刚下来一笔20万的贷款后，该行的交易记录显示当天刚好有一笔20万的资金进入证券托管账户中。这样就很容易查出资金走向存在问题。

贷后管理也包括客户消费行为分析，当然只能对客户在本行的账户行为进行分析，如果资金被客户转出至第三方银行或者提取现金，那银行就需要使用下面的方法进行追踪。

要求客户提供资金使用凭证

如果银行对客户使用资金存疑，一般会要求客户提供相应的使用证明（发票等），比如贷款用途为购买指定生产物资，那么可能会要求借款人提供购销合同、发票和资金流水证明。比如消费类贷款就要提供商家信息和消费明细等。

这里常见的就是POS机消费，很多账户会进入银行的异常名单，一旦客户使用这些机器消费，银行就会怀疑客户有违约行为。

银行对客户的资金走向追踪一般采用首月检查、季度定期检查等。当然从银行对资金的几种监控方法来看，并不能保证一定会监控到资金的走向，尤其是一些小额贷款，一旦离开本行账户银行很难追踪资金使用用途，同时银行也没有过多的精力去追踪小额贷款，毕竟资金体量小，总体风险更可控。