不同机构的特殊条件 银行类产品：要求相对严格，部分产品针对特定客户群体增设条件。例如，银行的存量优质客户（如房贷还款 2 年以上、公积金缴存 2 年以上、代发工资满 2 年的正式员工）可享受更低门槛；部分银行要求借款人所在单位为银行认可的行政、企事业单位，且由银行代发工资。 互联网金融平台：依托大数据风控，条件更灵活。例如，支付宝借呗、微信微粒贷等产品，会结合用户的平台使用行为（如购物记录、支付频率、社交数据）综合评估，部分用户即使收入证明不完整，若平台数据良好也可能获批；但对征信的实时性要求较高，近期有小额逾期可能影响审批。 小额贷款公司：门槛较低，适合征信略差或银行申请被拒的用户。部分小贷公司对收入证明要求宽松，可接受现金收入证明或经营流水；但可能要求提供额外联系人信息，或对借款人的本地居住年限有明确要求（如居住满 1 年）。
征信查询过度：短时间内频繁申请贷款、信用卡，导致征信报告上出现多条 “贷款审批”“信用卡审批” 查询记录，机构会认为申请人资金紧张、偿债能力存疑，从而拒贷。例如 1 天内申请 8 家平台，可能导致后续半年难以获批贷款。
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车辆要求 所有权清晰：车辆登记证需在借款人本人名下，若为挂靠公司的货车，需额外提供运营协议。 合规性与状态：需持有《道路运输证》等合法运营手续，无违法记录、未处于抵押状态；无重大事故记录或重大维修史，且年检合格、商业险在有效期内。 估值与年限：车辆估值通常需≥5 万元（新能源货车需单独评估）；车龄一般不超过 5-8 年，部分机构对总重低于 4.5 吨的小货卡可能拒贷。 改装报备：若货箱加装制冷设备、货架等，需提前向贷款机构报备，非法改装车辆可能被取消申请资格。