特殊类型产品的附加条件 担保类小额贷款：若选择担保贷款（非纯信用），需提供担保人（担保人需具备良好信用和还款能力）或抵押物（如房产、车辆等，需提供权属证明及评估报告）。 专项小额贷款：如农村信用社的 “农户小额信用贷款”，要求借款人为农户，且在当地有稳定农业生产经营活动；女性创业小额贷款需提供妇联推荐证明等材料。
机构需确认申请人有稳定还款能力，以下情况会被判定为能力不足： 收入不稳定或不达标：收入来源零散（如日结工资、多平台转账无固定收入方）、无法提供有效证明（如自由职业者未准备半年以上流水），或月收入低于机构要求（部分产品要求月收入不低于 3000 元），会被拒贷；收入申报与实际流水不符，如流水月均 9000 元却申报月收入 1 万元，会被判定为虚假信息，直接拒贷。 负债比例超标：现有负债（信用卡欠款、网贷、房贷等）占月收入比例过高，如信用卡使用额度超过总额度的 30%、网贷月供超过月收入的 20%，或总负债超过年收入的 50%，机构会认为还款压力过大，拒绝新增贷款。
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