征信查询过度：短时间内频繁申请贷款、信用卡，导致征信报告上出现多条 “贷款审批”“信用卡审批” 查询记录，机构会认为申请人资金紧张、偿债能力存疑，从而拒贷。例如 1 天内申请 8 家平台，可能导致后续半年难以获批贷款。
材料是审核的重要依据，细节失误可能导致直接拒贷： 材料不全或有误：未提供核心材料（如身份证、收入证明、居住证明），或材料信息错误（如身份证号、手机号写错）、与过往申请信息不一致，会增加审核难度，甚至被判定为信息不实；材料格式不符合要求，如身份证照片拍反、未露出四角，银行卡非一类卡（二类卡限额会被拒），也会导致审核失败。 材料造假：通过 P 图修改账单日期、提交未盖章的工作证明或伪造劳动合同，一旦被大数据比对发现或人工核查识破，会被列入机构黑名单，短期内无法再次申请。
办理流程 选择机构：可优先选择银行、持牌汽车金融公司等正规机构，对比利率、期限、放款速度等条件，避免非法贷款陷阱。 提交材料：需准备个人身份证、户口簿；货车行驶证、登记证、购置发票、营运证；收入证明（如运输流水、合同）；征信报告、车辆保险单等，具体以机构要求为准。 车辆评估：贷款机构会安排专业人员对货车的品牌、型号、车况、行驶里程等进行评估，贷款额度通常为评估价的 50%-70%。 签订合同与抵押登记：审核通过后，双方签订贷款合同，明确金额、利率、还款方式等条款；随后需到车管所办理抵押登记，将货车抵押权登记在贷款机构名下。 放款：部分机构要求押车，多数采用 “押证不押车” 模式（安装 GPS 即可正常使用车辆），完成所有手续后，贷款机构会将资金发放至指定账户。
借款人要求 身份资质：年满 18 周岁且具有完全民事行为能力，部分银行要求年龄不超过 65 周岁；若为境外自然人，需提供合法居留证明。 信用状况：征信良好，无 “连三累六”（连续三个月或累计六次逾期）等严重不良记录，部分银行可接受轻微非恶意逾期（需提供合理解释）。 还款能力：有稳定合法的收入来源，需提供近 6-12 个月工资流水、纳税证明、经营营收流水等材料；负债率通常要求不超过 50%-70%。 其他要求：贷款用途需合法合规（如装修、经营、购车等），不得用于炒股、购房、非法集资等禁止领域。